Jeden Tag treffen wir viele Entscheidungen. Einige davon haben mit Finanzen und Geld zu tun. Die Verhaltensökonomie versucht dieses Zusammenspiel von Ökonomie und menschlichen Entscheidungen zu erklären. Shlomo Benartzi – einer der bekanntesten Vertreter dieser Disziplin – sieht die Verhaltensökonomie nun in die zweite Phase eintreten.

Nicht mehr nur das Verstehen von Entscheidungen, sondern vor allem die Anwendung der Erkenntnisse und damit das Vermeiden von Fehlern soll das Ziel sein. Gerade bei der Vorsorge und langfristigem Sparen machen viele Menschen Fehler. So sorgt insbesondere Trägheit bei vielen dafür, nicht für das Alter vorzusorgen. Dabei weiss jeder, dass wir lieber heute als morgen beginnen sollten für das Alter vorzusorgen. Doch allzu gerne verschieben wir das Sparen auf morgen.

Shlomo Benartzi möchte mit seinem Konzept „Save More Tomorrow“ genau diese Trägheit nutzen. Heute müssen sich die meisten aktiv für eine Vorsorge entscheiden. Zwar gibt es neben der staatlichen auch die berufliche Vorsorge, die jeder Angestellte ab einem bestimmten Einkommen erhält, jedoch reicht diese meist nicht aus. Grösseren finanziellen Freiraum nach dem Berufsleben schafft ein privater Vorsorgeplan. Für diesen jedoch muss man sich aktiv entscheiden. Das Nicht-Treffen der Entscheidung für die Vorsorge ist bequemer als das Einrichten eines Vorsorgeplans.

Benartzi möchte dies ändern. Die Idee ist dabei so simpel wie effektiv: Wieso nicht den Standard ändern und die Altersvorsorge zum Standard machen? So müsste sich jeder aktiv der Entscheidung stellen. Untersuchungen in den Vereinigten Staaten zeigten, dass eine automatische Registrierung von Arbeitnehmern für Vorsorgepläne die Anzahl der Teilnehmer für die Zeit nach dem Berufsleben deutlich erhöhte. Wollten sie dies nicht, mussten die Arbeitnehmer aktiv angeben nicht am Vorsorgeprogramm teilzunehmen – die Trägheit des Treffens der Entscheidung wurde umgangen.

Doch Benartzis Konzept umfasst eine zweite Komponente. Die Idee ist, dass Menschen Dinge lieber in der Zukunft als in der Gegenwart erledigen. Wer kennt dies nicht? Die gesündere Ernährung kann ja auch nach dem ausgiebigen Restaurantbesuch beginnen. Morgen mache ich auch mehr Sport.

Für Benartzis Konzept der Vorsorge heisst dies, dass auch das Sparen in der Zukunft beginnt. Beispielsweise kann mit jeder Gehaltserhöhung auch die Sparquote ein wenig ansteigen und so die Vorsorgebasis breiter werden. Untersuchungen bestätigten auch hier die Effektivität. Wir projizieren eben unsere Entscheidungen gerne in die Zukunft.

Fazit: Benartzis Idee des „Save More Tomorrow“ wendet Erkenntnisse der Verhaltensökonomik auf die Altersvorsorge an. Für die Zukunft vorzusorgen ist wichtig und kann ein besseres Auskommen nach dem Berufsleben sichern. Benartzis Ansätze aus verhaltensökonomischer Perspektive können dabei helfen dies zu erreichen.

Mehr Informationen zu Benartzis Konzept finden Sie hier: Project M - Behavioral Finance 2.0

Sehen Sie hier auch Shlomo Benartzis Ausführungen zu seinem "Save More Tomorrow"-Programm bei einem Vortrag aus der TED-Talk-Serie: